사업자 대출 심사 기준 한눈에 파악하기

대출 심사 기준을 몰라 매출 10억에도 대출이 거절됐습니다." 사업자 대출 심사 기준을 제대로 파악하지 못해 연 2%대 저금리 대출을 놓치고 있습니다. 현재 심사기준이 더 강화되기 전, 지금 바로 확인하세요. 실수 하나로 대출이 거절될 수 있습니다.

 

 

 

✅ 은행별 심사기준을 분석해드립니다

 

 

 

대출 신청 시 필요 서류 준비하기

 

 

사업자 대출에는 기본서류와 선택서류가 있습니다. 기본서류로는 사업자등록증, 재무제표, 부가가치세 과세표준증명원, 매출액 증빙자료가 필수예요.

특히 최근에는 매출 증빙이 매우 중요해졌습니다. 신용카드 매출액, 현금영수증 발행액, 세금계산서 발행내역 등을 모두 준비해야 해요. 프리랜서나 플랫폼 사업자는 거래내역서나 정산내역서도 필요합니다. 또한 사업장 임대차계약서와 재고자산 현황도 대출 한도에 영향을 미치니 꼭 준비하세요.

 

 

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사업자 대출 심사 기준 분석하기

 

대출 심사는 크게 재무평가와 비재무평가로 나뉩니다. 재무평가에서는 매출액, 영업이익률, 부채비율이 핵심이에요. 특히 최근 결산 기준 매출액이 전년 대비 증가했다면 높은 점수를 받을 수 있습니다.

비재무평가에서는 업력, 신용등급, 체납 여부가 중요해요. 최소 업력은 1년 이상이 기본이며, 3년 이상이면 우대를 받을 수 있습니다. 대표자의 개인 신용등급도 중요한데, 일반적으로 4등급 이상이어야 대출이 가능하고 2등급 이상이면 금리 우대를 받을 수 있어요.

 

업종별 맞춤 대출 상품 파악하기

 

 

업종에 따라 유리한 대출 상품이 다릅니다. 제조업은 설비담보대출, 도소매업은 매출채권담보대출, 음식점은 카드매출연계대출이 유리해요.

특히 정부지원 대출상품을 놓치지 마세요. 소상공인 정책자금, 신용보증기금 대출, 지역신보 대출 등은 일반 은행 대출보다 금리가 2-3% 낮습니다. 또한 창업기업이나 여성기업, 장애인기업을 위한 특별 대출도 있으니 확인해보세요.

 

대출 한도 높이는 전략 세우기

 

 

대출 한도를 높이려면 최소 3개월 전부터 준비해야 합니다. 먼저 체납된 세금이나 4대보험료가 있다면 반드시 정리하세요. 신용등급에 큰 영향을 미치는 요소입니다.

매출액 신고도 중요해요. 현금매출을 줄이고 카드나 계좌이체 비중을 높이면 신뢰도가 올라갑니다. 또한 결산시기에 재고자산이나 매출채권을 적정하게 유지하는 것도 중요해요. 특히 부채비율이 200% 이상이면 대출이 어려울 수 있으니, 자기자본을 충분히 확보하세요.